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区块链领跑金融科技创新 ——访中国民生银行研究院产业发展研究中心主任李岩玉
2017年08月11日 16:54 来源:中国社会科学网 作者:肖昊宸 字号

内容摘要:近年来,互联网金融实现了快速发展,但尚未触及金融行业的底层逻辑架构和基础IT设施。随着区块链、大数据、云计算、物联网和人工智能的逐步渗透,互联网金融将有望从基础技术层面真正建立“去中心化”信任,变革银行业传统信用中心式服务模式,实现价值在网络上的实时传递,进而开启价值互联新时代。李岩玉:金融科技已经成为推动银行业转型升级的第一驱动力,商业银行应主动借鉴国内外银行优秀经验,从银行业务、市场、运营流程等各个方面融入金融科技,实现转型升级。民生银行研究院系统性地开展了“区块链等金融科技的发展趋势”、“金融科技对商业银行的影响”、“商业银行如何应对金融科技的发展”等相关课题的研究。

关键词:商业银行;金融科技;民生银行;银行业;区块链;互联网;科技创新;架构;服务;人工智能

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  近年来,互联网金融实现了快速发展,但尚未触及金融行业的底层逻辑架构和基础IT设施。随着区块链、大数据、云计算、物联网和人工智能的逐步渗透,互联网金融将有望从基础技术层面真正建立“去中心化”信任,变革银行业传统信用中心式服务模式,实现价值在网络上的实时传递,进而开启价值互联新时代。围绕区块链与金融科技创新等问题,记者采访了中国民生银行研究院产业发展中心主任李岩玉。

  中国社会科学网:金融科技创新主要有哪些方面?这些创新有何影响?

  李岩玉:当前金融科技创新主要体现为五个方面,一是区块链技术可以建立去中心化信任,颠覆传统金融信用中心式服务模式,革新银行业传统基础架构。二是云计算和大数据可快速满足商业银行在数据的多方协同、服务标准化、信息透明访问和业务快速响应等方面的需求,从而实现精准营销、风险经营和商业模式创新。三是物联网与金融结合,可实现资金流、信息流、实体流的三流合一,深刻变革银行原有服务模式,拓展创新发展空间。四是人工智能的应用将串联起互联网、金融、大数据,实现更加智能的精确计算,促进商业银行智慧化转型。五是生物识别、虚拟现实等技术的快速成熟和商用,将进一步提升用户的金融服务体验,开启价值互联的新时代。

  总体来看,金融科技对商业银行的战略方向、组织构架、运营管理模式和业务流程都产生了较大影响。

  中国社会科学网:区块链等新兴科技对商业银行会有哪些影响?

  李岩玉:区块链等新兴科技的发展将对银行业的发展方向、银行体系建设及银行运营模式三个方面产生影响。首先,金融科技促使商业银行调整发展方向。金融科技的发展改变了商业银行各个层面的运行模式,将全面颠覆传统金融服务的制度基础和商业流程。同时,金融科技公司凭借其强大的创新能力和技术优势,正在冲击传统银行业在经济体系中的绝对优势地位,为传统银行业调整发展方向、重获竞争力注入了强心剂。

  其次,金融科技的快速发展倒逼商业银行更新体系建设。传统的层级制治理结构无法激发内部创新热情,割裂的IT架构更难以满足日益复杂的业务需求。商业银行需要不断优化经营管理水平,提升IT系统多方协同和快速反应能力,有效支撑业务发展。同时,商业银行需重塑企业文化,积极储备具有专业素质和跨界视野的行业金融解决方案人才,助力智慧转型。

  再次,金融科技助推商业银行运营模式改革。一是渠道建设方面,在网络金融服务强有力的竞争下,商业银行将加强电子渠道建设,推动实体网点、电话支付、自助终端、微信银行等各渠道服务的无缝衔接、融合发展。二是业务模式方面,金融科技将快速革新支付清算、融资借贷、理财服务和企业互联网金融等领域服务模式,进而促进银行业不断演进升级。三是管控流程革新,金融科技的引进能够帮助商业银行实现业务与风控流程前中后台一体化和自动化,以应对当前多变的市场环境。

 

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