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卓尚进:“多管齐下”防范化解金融风险
2017年04月15日 12:13 来源:金融时报-中国金融新闻网 作者:卓尚进 字号

内容摘要:只要认真实施好多管齐下、标本兼治的金融监管政策与治理方案,就一定能牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,为我国经济持续健康发展创造出稳定、良好的金融环境。

关键词:金融风险;化解;监管;领域风险;实体经济

作者简介:

  要坚决治理市场乱象,坚决打击违法行为

  要及时弥补监管短板,做好制度监管漏洞排查工作,参照国际标准,提出明确要求

  要加快建立监管协调机制,加强宏观审慎监管,强化统筹协调能力,防范和化解系统性风险

  要通过体制机制改革创新,提高金融服务实体经济的能力和水平

  日前,中国银监会对外连续发布了《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》、《关于银行业风险防控工作的指导意见》、《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》等几个文件,并就加大监管处罚力度这一主题召开专场新闻发布会,向外界明示今年将深入开展违法违规违章行为专项治理的重要信息。一时间,银监会的一系列动作引起国内外广泛关注,被媒体喻之为“监管风暴”即将到来。

  2016年底召开的中央经济工作会议明确提出,要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点,着力防控资产泡沫,提高和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险。中共中央总书记、中央财经领导小组组长习近平在今年2月底主持召开中央财经领导小组第十五次会议上强调,防控金融风险,要加快建立监管协调机制,加强宏观审慎监管,强化统筹协调能力,防范和化解系统性风险。要及时弥补监管短板,做好制度监管漏洞排查工作,参照国际标准,提出明确要求。要坚决治理市场乱象,坚决打击违法行为。要通过体制机制改革创新,提高金融服务实体经济的能力和水平。今年的《政府工作报告》对于防控金融风险工作作了具体部署。

  联系到党中央和国务院有关更加重视防控金融风险的决策部署,我们清楚地看到,银监会的这一系列监管举措及证监会、保监会最近出台的监管措施,其实都是对党中央和国务院有关防控金融风险决策部署的认真贯彻落实,采取的是多管齐下的方式,其目标是为了守住不发生系统性金融风险的底线,为稳增长、调结构、促改革、惠民生创造稳定健康的金融环境。

  当前各种金融乱象不得不治,各类金融风险不能不防范化解。2017年3月29日,银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象,作出了25件行政处罚决定,罚款金额合计4290万元。本次处罚共惩处了17家银行业机构,包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构;同时,对8名责任人员分别给予警告和罚款,其中含2名机构高管。银监会的处罚措施折射出了当前银行机构存在的各种乱象。按照银监会披露的文件,银行业金融机构存在着“监管套利、空转套利、关联套利”等比较严重的乱象,银行业潜伏的风险,既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险,又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险。在证券行业,内幕交易、市场操纵、“老鼠仓”、清仓式减持等各种乱象,严重危害了广大中小投资者的权益。在保险领域,有保险机构激进投资和违规投资,在一定程度上扰乱了资本市场秩序,偏离了为广大消费者提供保险保障的主业,被称为市场的“妖精”、“害人精”。总之,近年来,银行业、证券业、保险业及各类资产管理行业乱象纷呈,潜存着多种金融风险,不仅损害金融消费者和投资者权益,而且引发资金“脱实向虚”和资产泡沫,任其演变发展,不排除引发区域性系统性金融风险的可能。对此要高度重视,严肃金融监管,出重拳打击乱象,及时防范化解风险。

  出现各种金融乱象、潜伏各种金融风险的原因是多方面的,但其中与银行业、证券业、保险业等金融机构的经营理念、经营策略、风险控制机制出现偏差有紧密联系,如与其追求超高利润、资金脱实向虚、急功近利、投机心态等密切相关。同时,与金融监管体系不完善、金融监管理念和监管手段落后甚至出现监管漏洞有紧密联系。

  治理金融乱象,防范化解金融风险,确保不发生系统性金融风险,必须按照习近平总书记的讲话精神和中央、国务院的决策部署,多管齐下,标本兼治,综合治理,久久为功,才能取得实效。

  一是要坚决治理市场乱象,坚决打击违法行为。要把防控金融风险放到更加重要位置,监管要敢于亮剑、敢于碰硬,勇于“揭盖子”、“打板子”,坚持严罚重处,持续保持整治金融乱象的高压态势。按照银监会的安排,今年上半年要集中进行市场乱象整治,股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务等十大方面是整治重点。银行业强监管、重拳出击金融乱象和违法行为的专项整治工作,可望给市场回归有序带来动力。

  二是要及时弥补监管短板,做好制度监管漏洞排查工作,参照国际标准,提出明确要求。银监会主席郭树清对没有完善的监管制度、必然引发严重的风险暴露,用了一个形象的比喻——“牛栏里关猫”,这意味着监管出现明显漏洞、被监管对象很容易逃离应有的监管。对此,银监会出台的《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》,从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究6个方面,提出16条措施,主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险,提出一系列具体监管要求。这个合规性文件出台很有必要,十分及时。银行监管系统与银行业金融机构需要认真贯彻落实这些监管要求,健全制度、强化执行,尽快补齐监管短板,提升监管效能,促进银行业金融机构规范经营。

  三是要加快建立监管协调机制,加强宏观审慎监管,强化统筹协调能力,防范和化解系统性风险。针对当前金融乱象纷呈、风险隐患加大的现状,除了各个金融监管部门独立实施“强监管新政”外,目前还迫切需要加强各监管部门之间的统筹协调监管。应当加强“一行三会”之间及与财政部、发改委等宏观部门的协调,促使货币政策与银行监管政策、证券监管政策、保险监管政策、财政政策、产业政策之间达到最优协同,增强监管的协同效益,提升监管的有效性,保障监管的取向、导向和工作方向与国家宏观调控政策保持一致。

  四是要通过体制机制改革创新,提高金融服务实体经济的能力和水平。实体经济是金融的基础,金融是服务于实体经济的。实体经济强,则金融强;实体经济弱,则金融弱;实体经济生病,则金融也生病。有鉴于此,上述三个方面,即治理市场乱象、弥补监管短板、建立监管协调机制,虽然对于防范化解金融风险十分重要,但其最终效果都是建立在金融有效支持和服务实体经济、从而保障实体经济又好又强的基础之上的。因此,各个金融监管部门都要弥补监管短板,完善金融监管制度,引导和督促各类金融机构都要加快体制机制改革创新,突出主业、下沉重心,增强服务实体经济能力,防止脱实向虚。

  只要认真实施好多管齐下、标本兼治的金融监管政策与治理方案,就一定能牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,为我国经济持续健康发展创造出稳定、良好的金融环境。

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